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Share Name | Share Symbol | Market | Type |
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Canadian Imperial Bank of Commerce | NYSE:CM | NYSE | Common Stock |
Price Change | % Change | Share Price | High Price | Low Price | Open Price | Shares Traded | Last Trade | |
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Des thèmes qui touchent toutes les étapes de la vie, tels que les soins de santé, les imprévus et le manque d'argent, ressortent comme les principales sources d'inquiétude par rapport à la retraite
TORONTO, le 24 janv. 2017 /CNW/ - Un nouveau sondage mené par la Banque CIBC (TSX:CM) (NYSE:CM) révèle que près de la moitié (46 pour cent) des Canadiens n'ont pas de plan financier pour atteindre leurs objectifs, et ce, malgré le fait que beaucoup se sentent préoccupés par leur retraite.
« Même si nous avons pour la plupart une assez bonne idée de nos objectifs financiers, de nombreux Canadiens n'ont pas de plan concret pour obtenir ce qu'ils veulent aujourd'hui - et demain », affirme Sarah Widmeyer, directrice générale et chef, Groupe des stratégies de Gestion des avoirs, Banque CIBC. « Que vous souhaitiez éliminer vos dettes, épargner davantage, ou prendre votre retraite tôt, vous pouvez y arriver avec un plan financier. »
Voici quelques-unes des principales conclusions du sondage :
« La vie est parsemée d'obstacles »
Selon des sondages précédents menés par la Banque CIBC, le remboursement des dettes représente la principale priorité financière des Canadiens pour une septième année consécutive, ce qui montre que peu de gens progressent vers leurs objectifs.
« Nous visons tous à avoir un coussin suffisant en vue de la retraite et de l'argent pour gérer les imprévus, mais la vie quotidienne a tendance à semer des obstacles sur notre route », poursuit Mme Widmeyer. « Parce qu'il trace clairement la voie jusqu'à vos objectifs, un plan financier peut vous aider à maintenir le cap. Il peut également vous permettre d'avoir confiance en votre capacité à gérer les imprévus, de sorte que les aléas de la vie ne mettent pas en péril vos rêves de retraite et autres objectifs. »
Le sondage démontre que le fait d'avoir un plan financier augmente la confiance des Canadiens en leur capacité à gérer les changements imprévus liés à leurs finances. De plus, ceux qui font appel à un conseiller financier (61 pour cent) se sentent aussi mieux préparés à faire face aux aléas de la vie. Le sondage a été mené auprès de Canadiens dont le revenu annuel du ménage est supérieur à 100 000 $.
Un plan financier et un budget sont deux choses différentes, mais tout aussi importantes
Les résultats du sondage démontrent que, pour plus du tiers (36 pour cent) des répondants qui ont un plan financier, la différence entre celui-ci et un budget ne semble pas claire, ce qui indique une compréhension limitée de sa véritable valeur et de sa raison d'être.
« La budgétisation et la planification financière vont de pair, et un budget à lui seul ne suffit pas à préparer la vie dont vous rêvez pour l'avenir », soutient Mme Widmeyer. Elle ajoute que si les Canadiens confondent budget et plan financier, ils risquent d'être mal préparés.
Mme Widmeyer décrit le plan financier comme un rapport écrit où sont clairement détaillés les objectifs ainsi que les besoins et les priorités financières d'une personne en ce qui a trait, par exemple, au revenu et aux dépenses, aux impôts, à la planification hypothécaire, à la formation, à la retraite, à la planification successorale et à l'assurance. Elle ajoute qu'un plan financier tient aussi compte de variables comme l'inflation, le temps nécessaire à l'atteinte d'un objectif et les taux de rendement attendus, ce que beaucoup risquent d'omettre s'ils sont laissés à eux-mêmes.
« Il y a beaucoup d'éléments à considérer en fonction d'où vous en êtes dans votre vie, de votre revenu et de vos attentes en matière de mode de vie », explique Mme Widmeyer. « Est-il préférable de rembourser ses dettes ou d'épargner? Épargnez-vous suffisamment? Pourriez-vous prendre votre retraite plus tôt que prévu? Voilà quelques questions auxquelles un plan financier peut vous aider à répondre, d'où sa véritable valeur. »
Conseils pour commencer
Pour ceux qui ne savent pas trop par où commencer, voici les conseils de Mme Widmeyer :
« C'est le moment idéal pour rencontrer un conseiller financier qui pourra vous aider à définir et à prioriser vos objectifs afin d'établir un plan pour les atteindre », ajoute Mme Widmeyer. « La clé du succès, c'est d'avoir un plan, d'évaluer votre progression sur une base annuelle et d'apporter des changements, au besoin. Ainsi, vous resterez sur la bonne voie pour réaliser ce qui vous tient à cœur. »
Un plan pour chaque tranche d'âge
PRINCIPALES CONCLUSIONS DU SONDAGE
Pourcentage des Canadiens sondés qui ont un plan financier dans lequel sont détaillées les décisions et les activités financières de leur ménage :
Oui |
54 % |
Non |
46 % |
Principales raisons pour lesquelles les Canadiens sondés qui n'ont pas de plan financier n'ont pas l'impression d'en avoir besoin d'un :
J'ai une bonne idée de ce que je dois faire et je n'ai pas besoin de le mettre par écrit. |
42 % |
Ma situation est assez simple et je n'en vois pas l'utilité. |
26 % |
Trois principaux objectifs qui justifient l'établissement d'un plan financier selon les Canadiens sondés :
Épargner pour la retraite |
53 % |
Éliminer les dettes de cartes ou de marges de crédit |
38 % |
Rembourser un prêt hypothécaire plus rapidement que prévu |
38 % |
Principales préoccupations des Canadiens sondés concernant la retraite :
Augmentation des frais de soins de santé |
51 % |
Gestion des dépenses imprévues (p. ex., dépenses liées à la santé ou soins de longue durée) |
45 % |
Ne pas avoir suffisamment d'argent pour mener la vie que je souhaite |
43 % |
Proportions des répondants avec ou sans plan financier qui ont confiance en leur capacité à faire face à une situation ou à un scénario imprévu :
Répondants avec un plan financier |
Répondants sans plan financier |
Répondants avec un conseiller financier |
Répondants sans conseiller financier | |
Une personne du ménage perd soudainement son emploi |
70 % |
58 % |
69 % |
57 % |
Un cas de maladie ou d'invalidité dans la famille m'empêche ou empêche un membre de ma famille de travailler pendant quelques mois |
77 % |
72 % |
78 % |
68 % |
Frais médicaux non couverts par ma compagnie d'assurance |
77 % |
71 % |
78 % |
67 % |
Urgence financière soudaine et imprévue (p. ex., rénovations domiciliaires urgentes, réparation de la voiture) |
88 % |
80 % |
87 % |
80 % |
Divorce |
51 % |
48 % |
52 % |
46 % |
La famille s'agrandit |
57 % |
59 % |
60 % |
55 % |
Avis relatif au sondage sur le plan financier :
Du 5 au 9 janvier 2017, un sondage en ligne a été mené auprès de 1 007 adultes canadiens dont les revenus du ménage sont supérieurs à 100 000 $ et qui sont inscrits au Forum Angus Reid. Aux fins de comparaison, un échantillon de cette taille comporte une marge d'erreur de plus ou moins 3 %, 19 fois sur 20.
À propos de la Banque CIBC
La Banque CIBC est une importante institution financière canadienne d'envergure mondiale qui compte 11 millions de clients, tant des particuliers que des entreprises. Par l'intermédiaire de ses trois principales unités d'exploitation, Services bancaires de détail et Services bancaires aux entreprises, Gestion des avoirs et Marchés des capitaux, la Banque CIBC offre une gamme complète de produits et de services au moyen de son réseau étendu de services bancaires électroniques, de ses centres bancaires et de ses bureaux dans tout le Canada, aux États-Unis et dans le monde entier. Vous trouverez d'autres communiqués et renseignements au sujet de la Banque CIBC au www.cibc.com/ca/media-centre/ ou sur LinkedIn (www.linkedin.com/company/cibc), Twitter @BanqueCIBC, Facebook (www.facebook.com/CIBC) et Instagram @CIBCmaintenant.
SOURCE CIBC - Étude des besoins des consommateurs et conseils
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