Crédit Agricole Normandie Seine : Communiqué financier semestriel 06 2022

    Crédit Agricole Normandie Seine : Communiqué financier semestriel 06 2022 

Crédit Agricole Normandie-SeineRésultats au 30        Juin 2022

Bois-Guillaume, le 29 Juillet 2022

Crédit Agricole Normandie-Seine, banque préférée des Hauts-Normands pour la 4ème année consécutive

Dans un contexte économique et géopolitique incertain, Crédit Agricole Normandie-Seine renforce sa mobilisation, son accompagnement au quotidien, en responsabilité et en proximité avec l’ensemble de ses clients grâce à son modèle relationnel et fédérateur au service du développement de son territoire. Faisant de la qualité de la relation client sa priorité, Crédit Agricole Normandie-Seine devient pour la 4ème année consécutive la banque préférée des Hauts Normands :

Le dynamisme des résultats d’activité

L’activité commerciale de ce premier semestre a été dynamique :

671 000 clientsLa Caisse Régionale a accueilli près de 15 000 nouveaux clients particuliers et professionnels sur ce premier semestre. En progression de 1,2% sur un an, le portefeuille de clients dépasse les 671 000 clients.En parallèle, la Caisse Régionale continue de décliner son modèle mutualiste et fédérateur à travers la conquête de plus de 7 100 nouveaux sociétaires. Au global, 51,9% des clients sont sociétaires (+1,9 points en un an).

16,4 milliards d’encours de crédits (+4,6%)Avec plus de 1,6 milliards de nouveaux financements, en croissance de 4% par rapport à 2021, Crédit Agricole Normandie-Seine confirme sa position de premier financeur de l’économie sur son territoire. Cette activité dynamique a été portée par la belle tonicité du marché de l’habitat (780 M€) ainsi que de celle des marchés spécialisés (Agriculture, Professionnels, Entreprises et Collectivités Publiques). L’encours de crédit s’établit à 16,4 milliards d’euros, en progression de 4,6 % sur un an se traduisant par des parts de marché à 31,8%**.

*IRC : Indice de Recommandation Client, Données enquêtes BVA, KANTAR et ADQUATION sur la période du S1 2022**Parts de marché à fin mai 2022

19,8 milliards d’encours d’épargne (+3%)        En progression de 3% sur un an, la collecte atteint un encours historique de 19,8 milliards d’euros. Elle profite de l’appétence de nos clients pour l’épargne bilan (+5,3%), portée par l’impulsion des DAV (+6,6%) et des livrets (+ 8,9%). S’établissant à 6,2 Mds€, la collecte hors bilan profite de la contribution de l’assurance-vie dont l’encours s’affiche à près de 4,9 Mds€ (+ 1,4%), couplée à une collecte dynamique et diversifiée : 233 millions d’euros (+10% sur un an) et un taux d’UC sur les versements à 34,3%. Nos parts de marché collecte bilan, à 26,8% ont progressé de 0,3 pt** en une année.

457 000 contrats d’assurance (+3,4%)En progression de près de 3,4 % sur un an, le portefeuille d’assurance dommages continue d’être dans une bonne dynamique grâce àla commercialisation de plus de 27 000 nouveaux contrats depuis le début de l’année. Le portefeuille d’assurances aux personnes dépasse les 112 000 contrats en portefeuille (+3,3%).

Le Conseil d’Administration du Crédit Agricole de Normandie-Seine a arrêté lors de sa séance du 29 Juillet 2022 les comptes individuels et consolidés au 30 Juin 2022.

La solidité des résultats financiers, reflet de plusieurs années de développement

• Base sociale 

En progression de 6,4% sur un an, le Produit Net Bancaire du premier semestre s’élève à 205,9 M€, son niveau le plus haut depuis 2016. Porté par la stratégie de développement initiée depuis plusieurs années mais également par des éléments exceptionnels non récurrents, le PNB d’activité s’affiche ainsi en progression de +6% sur un an. Il profite du redressement de la Marge d’Intermédiation Globale sous l’effet d’une reprise de provision épargne logement d’un montant de 10,7 M€ mais également d’une belle dynamique commerciale sur l’ensemble des domaines. Les commissions progressent ainsi de +2,8% sur un an et bénéficient de la perception de 5,4M€ de bonis exceptionnels émanant de 2021, d’une belle tonicité de l’activité assurances (3,1% hors boni) et des belles performances dans le domaine de la monétique (+13,6%).

En progression de 9,1% sur un an, le PNB fonds propres a bénéficié de la hausse du versement des dividendes du groupe (+13.2M€) mais a été pénalisé par des marchés financiers très volatils et par un contexte de taux haussier sur ce premier semestre.

Les charges de fonctionnement nettes connaissent une hausse de 4,4% sur un an pour s’établir à 120,2 M€. Elles reflètent la poursuite des investissements technologiques, humains et immobiliers engagés dans le cadre du projet de développement et de transformation de la Caisse Régionale, ceci dans un contexte inflationniste.

Illustrant notre politique d’anticipation prudente des risques futurs, le coût du risque progresse à 14,7 M€ (un niveau d’avant crise). Le taux de défaut en principal reste à un niveau bas historiquement bas à 1,01 % et illustre une bonne maitrise des risques crédit dans ce contexte.

Après enregistrement de la charge fiscale de 6,4M€ (en retrait de 14,3 M€ sur un an), le résultat net social s’établit à 61,6 M€ en hausse de 17,9 % sur un an.

• Base consolidée

Le résultat net s’inscrit à 54,6 M€ en nette diminution sur un an. Cette diminution est imputable :- à la forte tension sur les marchés de capitaux en rapport avec la guerre en Ukraine. Cette tension conjoncturelle grignote notre stock de plus-value latente sur le portefeuille de placement de la Caisse régionale ; - à la remontée des taux qui influe sensiblement sur la valorisation des instruments de couverture (swap)- au traitement comptable des impôts et taxes qui diffère entre les normes Françaises et Internationales 

Chiffres clés

Données arrêtées au 30/06/2022

Chiffres en M€		Base sociale				Base consolidée
		Juin-21	Juin-22	Evol		Juin-21	Juin-22	Evol
Produit Net Bancaire		193,5	205,9	6,4%		210,4	205,4	-2,4%
Charges de Fonctionnement		-115,2	-120,2	4,4%		-124,6	-127,3	2,2%
Résultat Brut d'Exploitation		78,3	85,6	9,4%		85,8	78,1	-9,0%
Résultat Net		52,2	61,6	17,9%		61,8	54,6	-11,7%

Endettement

Au 30 juin 2022, les ressources clientèles représentent 43,4 % du total bilan de la Caisse Régionale, les ressources internes au Groupe Crédit Agricole 35,1 % (dont une majeure partie provient indirectement de ressources clientèle) et les ressources de marché Court Terme 3,2 %. 

La Caisse régionale de Normandie-Seine a validé auprès de la Banque de France un programme d’émissions de titres de créances négociables court terme (NEU CP) actuellement plafonné à 1,25 Mds € (noté P-1 par l’agence de notation Moody’s et A-1 par Standard and Poor's)

Le CCI 

Au 30 Juin 2022, le cours du CCI du Crédit Agricole Normandie-Seine s’affiche à 81 € en retrait de 11,9 % par rapport au 31 décembre 2021.

Des ratios Bâle III significativement supérieurs aux minima réglementaires

Ratio de solvabilité Bâle III (composé intégralement de Core Tier One) : 23% (au 30 Juin 2022).

Le ratio de liquidité LCR, calculé sur la moyenne des 12 derniers mois s'élève à 187,56 % pour une exigence réglementaire à 100 %.

En perspective, nos engagements au service du territoire

Les hauts niveaux de satisfaction clients, qui permettent à la Caisse Régionale de devenir la banque préférée des Hauts-Normands pour la quatrième année consécutive, témoignent de la pertinence de son modèle, plaçant l’humain au centre de la relation. Au travers de ces 5 engagements qui vont guider et structurer le deuxième acte de son projet d’entreprise, la Caisse régionale souhaite ainsi amplifier son utilité au service de son territoire :

La Caisse Régionale participe ainsi activement au développement de son territoire au travers de plusieurs axes qui viennent nourrir et illustrer ces engagements et ambitions :

• « Etre un acteur majeur des transitions énergétique et environnementale au bénéfice de tous » : La Caisse Régionale a ainsi participé, via un mécénat, au financement d’un projet novateur le « Nomad Car Hydrogène », un autocar électrique alimenté par une pile à combustible qui transforme l’hydrogène en électricité. Elle a également apporté son soutien via une levée de fonds (au travers de sa filiale Normandie-Seine Participation), à la start-up « Selfee » afin de lui permettre de développer sa solution d’achat d’électricité renouvelable en circuit court destinée aux collectivités territoriales.
• « Etre le partenaire de confiance des entrepreneurs, des entreprises et de toutes les agricultures du territoire » : La Caisse Régionale a lancé un concept unique au Crédit Agricole pour ses clients dirigeants d’entreprise et leurs proches : c’est l’Université des dirigeants. L’objectif est d’accompagner nos chefs d’entreprise autour d’un cursus de formation complet autour de grandes thématiques patrimoniales : développement du patrimoine immobilier, la protection du dirigeant et de son entreprise, la transmission, etc.

L’intégralité de l’information financière réglementée est disponible sur notre site Internet https://www.credit-agricole.fr/ca-normandie-seine

Caisse Régionale de CRÉDIT AGRICOLE MUTUELDE NORMANDIE-SEINESociété coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit -Siège social : Cité de l’Agriculture - Chemin de la Bretèque - 76230 BOIS GUILLAUMERCS : 433 786 738 Rouen – Société de courtage d’assurance immatriculée auprès de l’ORIAS sous le n°07 025 320Contact Relations investisseurs :Stéphane Roger, Directeur financierE-mail : [e-mail]él : 02 27 76 77 53

Pièce jointe

• 2022-T2 CRNS Avis financier V2